保险内幕揭秘:保险公司靠拒赔赚钱?千万别陷入这五大误区

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保险是几十年甚至一辈子的保障,因此在大家买保险的时候,不仅会在乎产品好不好,也会非常关注保险公司。

在很多人心中,普通都会认为:买保险一定要买大公司的才靠谱。

那怎么算是大公司呢?保险行业真的有小公司吗?小公司真的不靠谱吗?选保险应该关注什么?

今天这篇文章就来解答这些问题。具体如下:

1、保险公司排名,哪家公司最牛?

2、这些保险公司的常见误区,你要知道!

3、选保险,到底什么最重要?

一、保险公司排名

关于人身险保险公司的排名:

银保监会有公布「保费排名」可以用来做参考,它相当于一个官方的「 市场份额排名 」,数据比较客观。

截至2018年底,人身险保险公司有91家,我们看看排名前 20 的大公司都有哪些?

以上表格为官方发布的数据,可能会超乎很多人的想象。

在这些大公司中,既有我们熟悉的国寿、平安,也有一些比如君康、建信等之前没听过的保险公司。

二、关于保险公司,5个常见误区

很多人觉得没听过的保险公司,就是小公司。保险是一个信息不对称的市场,如果不愿意主动去了解,其实很多我们对保险公司的感觉都是错误的。

常见误区 1:我只买大公司的产品

许多人在挑选产品时,经常容易用“大小”来区分保险公司,其实这个理解是错误的。

很多人口中的大公司,往往依靠于广告和周围网点的数量来判断,很多老牌保险公司就是这样,比如国寿、平安、太平、泰康等。

这些老牌公司的确成立时间稍早一些,但不能简单的以为,只有这些保险公司才算大公司,其他的都是小公司,因为还有很多其他的标准来判断保险公司的大小,比如:

每年保费收入 公司股东的背景 成立时间的长短 注册资本金数量 以很多人没听过的工银安盛为例,百度百科资料如下:

工银安盛是由全球市值最大的银行、被很多人戏称为“宇宙第一行”的中国工商银行、全球最大保险集团 AXA 安盛集团、全球 500 强央企中国五矿集团公司强强携手打造。

公司的股权结构为:

中国工商银行持股 60% AXA安盛集团持股 27.5% 中国五矿集团公司持股 12.5% 所以,并不是你听过的就是大公司,没听过的就是小公司,在中国能开得起保险公司的,背后股东的资本实力,远远超过我们的想象。

况且在中国想开一家保险公司,最低实缴2亿元,而从实际情况看,股东注资远不止这个数。

常见误区 2:小公司非常容易倒闭

一家保险公司的成立并不简单,有:最低资本不低于两亿的要求、管理层严格选拔、要有明确的可行的筹建方案等。

除此之外,就算成功成立了保险公司,还要接受银保监会的各种监管。

上面的层层监管其实就相当于给保险公司加上了紧箍咒,保险涉及民生,影响社会的稳定,所以国家会更在意其安全性和稳定性,指定非常严格的监管体系,以防极端风险出现。

到目前为止,国内还没有发生过保险公司破产的事情。

常见误区 3:大公司产品才好,贵的就是好

在过去物质条件不发达的时候,很多人会有便宜没好货的印象,这和买电视、化妆品、手机、卫生纸等日用品上基本是适用的。

然而在信息不对称的领域,仍然用价格或者品牌衡量一款产品,则是不理性的。

比如医疗行业:就医看病不能简单地说便宜的药就不好,贵的药就非常有用,我们普通人是不懂医学的,没有辨别哪个药好、哪个药不好的能力。

其实无论是贵的药,还是便宜的药,能治病就好,能对症的药才是好药,药只是工具而已。

保险同样是信息非常不对称的领域,一家公司同时有十几款重疾险在销售,不同产品保障内容差异很大。

下面我拿了同一家保险公司的2款产品做对比:

这是同一家公司的两款产品,保费有接近20%的差异,实际上便宜的那款保障还更全面一些。

像保险这样的金融商品,不能只认贵的,一定要知道自己买的什么,为什么贵,贵在哪里。

什么都不想,就一味觉得贵的就一定更好,那样吃亏都不知道。

常见误区 4:小公司理赔速度慢

买保险自然最在乎理赔,不少人有这样的顾虑,是不是那些没听过的公司,理赔会扯皮?

我整理了2019年上半年保险公司理赔数据,具体如下:

根据理赔的数据来看,不论是像平安、国寿这样耳熟能详的大公司,还是名不见经传的吉祥人寿、海保人寿等,从理赔速度上来看,差别不太大。

另外,现在好的产品市场竞争很激烈,保险公司也都在不断优化理赔体验。

常见误区 5:保险公司靠拒赔赚钱

符合理赔要求,强国家请有力的监管,没有公司敢不赔钱,保险公司都是严格按照条款理赔,理赔就是公司最好的广告。

保险公司并不是靠拒赔来赚钱的,主要是用我们保费来投资获得收益。

三、买保险,首选公司还是产品?

现在社会大家普遍压力大,普通家庭在买保险上能花且愿意花的钱并不多,到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比高的产品,很多人会不知道怎么选。

情况 1:我看重公司品牌

品牌知名度很高的大公司,主要优势有:

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